하나금융그룹(회장 함영주 www.hanafn.com)은 지난 31일 발표를 통해, 2023년 4분기 4737억원을 포함한 2023년 연간 연결 당기순이익 3조 4516억원을 시현했다고 밝혔다.

이는 전년대비 3.3%(1190억원) 감소한 수치로 ▲수수료와 매매평가익 증가에 따른 비이자이익 확대 ▲우량자산 중심의 대출 성장 ▲전사적 ․ 효율적 비용관리 등을 통한 견조한 이익창출에도 불구하고 ▲선제적 충당금 적립 ▲IB자산 관련 평가손실 등 비경상적인 비용인식의 영향으로 전년 대비 소폭 하락했다.

그룹은 대내외 불확실성에 대비하여 4분기 누적 3709억원의 대규모 선제적 충당금을 적립했다. 

이를 포함한 충당금 등 전입액은 전년 말 대비 41.1%(4998억원) 증가한 총 1조 7148억원으로 그룹의 손실흡수능력은 한층 더 강화됐다.

또한, 선제적 충당금을 제외한 대손비용률(Credit Cost)은 0.30%로 그룹의 경영계획 수준에서 안정적으로 관리됐다.

◆주주환원 정책 확대로 손님 ‧ 주주를 포함한 모든 이해관계자와 함께 성장 = 하나금융그룹 이사회는 주주들의 신뢰에 보답하고 주주가치 향상을 위해 기말 주당 1600원의 현금배당을 실시하기로 했다. 보통주 1주당 현금배당은 세 차례의 분기배당 1800원을 포함, 전년 대비 50원 증가한 총 3400원이다.

연간 배당성향은 전년 대비 1.0%p 증가한 28.4%로 이는 배당의 가시성과 지속성 제고를 위한 노력의 결과다.

2023년 초 실시한 1500억원의 자사주 매입‧소각을 감안하면 2023년 회계연도의 총 주주환원율은 32.7%이다.
  
※ 총 주주환원율 = 2020년 20.4%→2021년 25.6%→2022년 27.4%→2023년 32.7%
※ 배당성향 = 2020년 20.4%→2021년 25.6%→2022년 27.4%→2023년 28.4%

또한 주가의 적정 가치를 확보하고 주가의 저평가 해소 및 주주가치의 지속적인 증대를 위해 3,000억원의 자사주를 연내 매입 ․ 소각 하기로 결의했다.

그룹은 앞으로도 우수한 자본여력과 안정적인 자산건전성을 바탕으로 업계 최고 수준의 주주환원율 달성을 위한 노력과 함께, 금융을 통한 사회적 책임 실천으로 모든 이해관계자와 상생하며 우리 사회의 신뢰받는 동반자로 거듭나기 위한 노력을 지속할 예정이다.

◆비이자이익 확대 및 우량자산 중심의 대출 성장에 기반 견조한 이익창출력 입증 = 그룹의 비이자이익은 수수료이익(1조 7961억원)과 매매평가익(8631억원) 등을 포함한 1조 9070억원으로 전년 같은기간 대비 65.3%(7531억원) 증가했다.

이는 ▲운용리스, 퇴직연금 등 축적형 수수료 개선 ▲금융시장 변동성을 활용한 유가증권 관련 매매평가익 증가 등에 기인한다.

그룹의 연간 핵심이익은 이자이익(8조 9532억원)과 수수료이익(1조 7961억원)을 합한 10조 7493억원으로 전년 같은기간 대비 0.36%(387억원) 증가했다.

그룹의 4분기 순이자마진(NIM)은 1.76%이다.

고정이하여신비율은 0.49%, 연체율은 0.45%이며 NPL커버리지비율은 162.4%이다.

보통주자본비율 추정치는 13.22%로 충분한 자본여력을 유지하고 있다.

이는 4분기 원달러 환율이 안정화된 가운데 그룹 차원의 적극적인 위험가중자산(RWA) 관리 노력에 힘입은 결과다.

그룹의 BIS비율 추정치는 15.65%이다.

하나금융그룹의 4분기 영업이익경비율(C/I Ratio)은 전년 동기 대비 1.3%p 개선된 40.6%로 전사적․효율적인 비용 관리를 통해 8년 연속 개선세를 이어갔다.
  
주요 경영지표인 자기자본이익률(ROE)은 9.03%, 총자산이익률(ROA)은 0.59%이다. 
  
그룹의 4분기 말 기준 총자산은 신탁자산 175조 8930억원을 포함한 767조 9737억원이다.
  
◆하나은행 = 하나은행은 4분기 7102억원을 포함한 2023년 연간 연결 당기순이익 3조 4766억원을 시현했다.

이는 전년 같은기간 대비 12.3%(3808억원) 증가한 수치로 우량자산 중심의 대출 성장과 전년 동기 대비 116.1%(5288억원) 증가한 비이자이익 등에 힘입은 결과다.

덧붙여 하나은행의 이자이익(7조 9174억원)과 수수료이익(8708억원)을 합한 은행의 연간 핵심이익은 전년 같은기간 대비 4.9%(4,084억원) 증가한 8조 7882억원이다.

은행의 4분기 순이자마진(NIM)은 1.52%이다.

4분기 말 기준 고정이하여신비율은 0.26%, NPL커버리지비율은 205.5%이며 연체율은 0.26%이다.

하나은행의 4분기 말 기준 총자산은 신탁자산 98조 1019억원을 포함한 596조 9453억원이다.

◆비은행 관계사 = 하나캐피탈은 2166억원, 하나카드는 1710억원, 하나자산신탁은 809억원, 하나생명은 65억원의 당기순이익을 각각 시현했다.

하나증권은 투자 자산에 대한 보수적인 재평가와 선제적 충당금 반영으로 2708억원의 당기순손실을 기록했다.

<김동기 기자>kdk@bikorea.net