Çѵ¿¾È ±¹³» ÇÉÅ×Å© ¶Ç´Â Å×Å©ÇÉ ½ÃÀåÀÌ È®»êµÇ¸é¼, ‘Æ¯È ºñÁî´Ï½º ¸ðµ¨’¿¡ ´ëÇÑ ¿¬±¸¾øÀÌ ¹«Åδë°í ÁøÃâÇÏ´Â ¹æ½Ä¿¡ ´ëÇÑ ¿ì·Á°¡ ³ô¾Ò´ø ÀûÀÌ ¸¹´Ù.
Áö±ÝÀÇ ½Ã±âµµ, ÀÎÅÍ³Ý Àü¹®ÀºÇàÀÌ ´Ã¾î³ª°í, īī¿À¹ðÅ©°¡ »óÀåÀ» ¾ÕµÎ°í ÀÖÁö¸¸, Á¤ÀÛ ‘¸ð¹ÙÀÏ’À̶ó´Â Ư¡ ¿Ü¿¡ Â÷º°ÈµÈ ºñÁî´Ï½º ¸ðµ¨ÀÌ ÀÖ´ÂÁö´Â °í¹ÎÇØ º¼ ÀÏÀÌ´Ù.
¸ð¹ÙÀÏÀº ¿ÀÈ÷·Á, ±ÝÀ¶ ¼Ò¿Ü°èÃþÀ» ´Ã¾î³ª°Ô ÇÏ´Â ¿ª¼³µµ °®´Â´Ù.
ÀÌ ¿ÍÁß¿¡ ¿ì¸®±ÝÀ¶°æ¿µ¿¬±¸¼Ò´Â ±ÝÀ¶Æ÷¿ëÀ» ÁÖÁ¦·Î, ±Û·Î¹ú »ç·Ê¸¦ ºÐ¼®ÇØ ´«±æÀ» ²ø°í ÀÖ´Ù.
<BIÄÚ¸®¾Æ>´Â ¿ì¸®±ÝÀ¶°æ¿µ¿¬±¸¼Ò ¹× ¿ì¸®ÀºÇàÀÇ ÇùÁ¶¸¦ ¾ò¾î ‘¿ì¸®¸®¼Ä¡ Ç÷¯½º 7¿ùÈ£’ Áß ‘±ÝÀ¶Æ÷¿ë°ú ½Å½ÃÀ尳ô, µÎ ¸¶¸® Åä³¢¸¦ Àâ¾Æ¶ó!(ºÎÁ¦ : ±ÝÀ¶¼Ò¿Ü °èÃþÀ» °ø·«ÇÑ ÇÉÅ×Å© ¼ºñ½º »ç·Ê¿Í ½Ã»çÁ¡)’ Á¦ÇÏÀÇ 7¿ù ¿¬±¸º¸°í¼¸¦ Á¤¸®ÇØ ºÃ´Ù.<ÆíÁýÀÚÁÖ>
µðÁöÅÐÈ¿¡ µû¸¥ ±ÝÀ¶Æ÷¿ë °³¼± ³ë·Â¿¡µµ ºÒ±¸ÇÏ°í °í·ÉÃþ°ú ¿Ü±¹ÀÎ µî ƯÁ¤ °èÃþÀº ±ÝÀ¶ ¼ºñ½º¿¡¼ ¿ÀÈ÷·Á ¼Ò¿ÜµÇ´Â Çö»óÀÌ ´Ã°í ÀÖ´Ù.
ºñ´ë¸é ä³ÎÀÌ ´Ã¾î³ª¸é¼ µðÁöÅÐ ¿ª·®ÀÌ ºÎÁ·ÇÑ °í·ÉÃþÀº ¿øÈ°ÇÑ ±ÝÀ¶ ¼ºñ½º À̿뿡 Á¦¾àÀ» ¹Þ°í ÀÖ´Ù.
½º¸¶Æ®Æù º¸±Þ·üÀÌ ³ôÀº 10´ë û¼Ò³âÀº ±ÝÀ¶ ¼ºñ½º °¡ÀÔ¿¬·É Á¦ÇÑÀ¸·Î µðÁöÅÐ °æÁ¦ Á¢±Ù¼ºÀÌ Á¦ÇѵȴÙ.
ÇÑÆí, 2019³â ±âÁØ ¹Ì±¹ ³» ÈæÀÎ °¡±¸ÀÇ 13.8%°¡ ÀºÇà °èÁ¸¦ º¸À¯ÇÏÁö ¾Ê´Â µî ƯÁ¤ ÀÎÁ¾ÀÇ ±ÝÀ¶ ¼Ò¿Ü ¹®Á¦µµ Áö¼ÓµÇ°í ÀÖ´Ù.
À̰°Àº »óȲ¿¡¼ ±ÝÀ¶ ¼Ò¿Ü °èÃþÀ» ÁÖ¿ä °í°´À¸·Î ÀνÄÇÏ°í µðÁöÅÐ ±â¹ÝÀÇ Æ¯È ¼ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÏ´Â ÇÉÅ×Å©°¡ ´Ã°í ÀÖ¾î °ü·Ã »ç·Ê¸¦ Á¶»çÇß´Ù.
¡ß°ø·« »ç·Ê(1)…°í·ÉÃþ ´ë»ó = Ų´õ(Kindur)´Â 2019³âºÎÅÍ ÀºÅðÀÚÀÇ ÀÚ»ê°ú ÅõÀÚ ¼ºÇâ µîÀ» °í·ÁÇØ °³ÀÎÈµÈ ¸ÂÃãÇü Æ÷Æ®Æú¸®¿À¸¦ ÃßõÇÏ´Â ‘½º¸¶Æ® µå·Î(Smart Draw) ¼ºñ½º’¸¦ ¿î¿µÇÑ´Ù.
¼ºñ½º´Â °³ÀÎÅðÁ÷¿¬±Ý°èÁÂ(IRA) ³» Æ÷Æ®Æú¸®¿À ºñÁßÀ» ÃßõÇÒ »Ó ¾Æ´Ï¶ó, ¸é¹ÐÇÑ °è»êÀÌ ¿ä±¸µÇ´Â ¿¬±Ý°èÁ ÃÖ¼ÒÀÎÃâ±Ý(RMD, Required Minimum Distribution) »êÁ¤ µîÀ» Á¦°øÇØÁà °í·ÉÃþÀÇ ¼¼±Ý°ú °ú¡±Ý ÁöÃâµµ ÃÖ¼ÒÈÇØÁØ´Ù.
±ÝÀ¶¼ÒºñÀÚ ¼ö¿ä¿¡ ¸Â´Â Ư»öÀÖ´Â ¼ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÑ Å²´õ´Â Ãâ½Ã 10°³¿ù ¸¸¿¡ 2¸¸¸íÀÌ ³Ñ´Â °í°´ÀÇ ÀºÅðÀÚ»ê 140¾ï ´Þ·¯(ÇÑÈ ¾à 16Á¶ 1210¾ï¿ø)¸¦ À¯Ä¡Çß´Ù.
2020³â¿¡´Â ÁöÃâ°ú ¼öÀÔ ºÐ¼®·»çȸº¸Àå °ü·Ã ¾Ë¸²·ÇコÄÉ¾î ÆÐŰÁö Ãßõ µî ÀºÅð ÈÄ »ýȰ¿¡ ÇÊ¿äÇÑ ´Ù¾çÇÑ ¼ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÏ´Â ¾Û ‘½Çºê·ç(Silvur)’¸¦ ³»³õ¾Æ ¼ºñ½º¸¦ º¸°Çß´Ù.
Æ®·ç ¸µÅ© ÆÄÀ̳½¼È(True Link Financial)Àº °í·ÉÃþ ´ë»óÀÇ ±ÝÀ¶»ç±â ¿¹¹æ°ú ÀºÅðÀÚ±Ý º¸È£¸¦ À§ÇÑ ¼ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÑ´Ù.
ÁÖ·Â »óǰ ‘Æ®·ç ¸µÅ© Ä«µå(True Link Card)’´Â ³ëÀÎ °í°´»Ó ¾Æ´Ï¶ó °¡Á·ÀÌ ½º¸¶Æ®ÆùÀ» ÅëÇØ ¼±ºÒÄ«µå »ç¿ë Çѵµ¸¦ Á¶ÀýÇÏ°í »ç¿ëó¸¦ Á¦ÇÑÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
ÇØ¿Ü¼Û±Ý·¸ð¹ÙÀÏ ¾Û °áÁ¦ µî Æò¼Ò ¼ÒºñÆÐÅϰú ´Ù¸¥ Àǽɽº·¯¿î ÁöÃâÀÌ ¹ß»ýÇÒ ¶§ °¡Á·¿¡°Ô À̸ÞÀϰú ¸Þ½ÃÁö¸¦ ¹ß¼ÛÇØ ±ÝÀ¶»ç±â¸¦ ¿¹¹æÇÑ´Ù.
2016³â, ÅõÀÚ°ü¸®(Investment management) ¸Þ´º¸¦ Ãâ½ÃÇÑ Æ®·ç ¸µÅ© ÆÄÀ̳½¼ÈÀº ³ë³âÃþ¿¡ Æ¯ÈµÈ ½ÅŹ, °èÁ°ü¸® µî ¼ºñ½º¸¦ ¼±º¸¿© »ç¾÷¿µ¿ªÀ» È®ÀåÇß´Ù.
¡ß°ø·« »ç·Ê(2)…ƯÁ¤ ÀÎÁ¾ ´ë»ó = Ä¡Áî ÆÄÀ̳½¼È(Cheese Financial)Àº ±³À° ¼öÁذú ¼ÒµæÀÌ ³ô¾Æµµ ÀºÇà Á¢±Ù¼º¿¡¼ Â÷º°À» °Þ´Â ¹Ì±¹ ³» ¾Æ½Ã¾ÆÀÎÀ» ÁÖ¿ä °í°´À¸·Î ÇÏ´Â µðÁöÅÐ ¹ðÅ©´Ù.
‘Ä¡Áî ÆÄÀ̳½¼È’Àº ¡ã½Å¿ë ±â·ÏÀ̳ª »çȸº¸Àå ¹øÈ£°¡ ¾ø´Â °æ¿ì¿¡µµ Á÷ºÒÄ«µå¸¦ ¹ß±ÞÇÏ°í ¡ã0.3~3%ÀÇ Ãß°¡ ¿¹±Ý±Ý¸® ¡ã¾Æ½Ã¾ÆÀÎÀÌ ¿î¿µÇÏ´Â »óÁ¡¿¡¼ °áÁ¦ ½Ã Ãß°¡ ¸®¿öµå Àû¸³ µî ÇýÅÃÀ» Á¦°øÇÑ´Ù.
¿µ¾î»Ó ¾Æ´Ï¶ó Áß±¹¾î·Î ¼ºñ½º¸¦ Áö¿øÇϰí ÀÖ´Â Ä¡Áî ÆÄÀ̳½¼ÈÀº ¾ÕÀ¸·Î ´Ù¸¥ ¾Æ½Ã¾Æ ¾ð¾î·Î È®´ëÇØ³ª°¥ ¿¹Á¤ÀÌ´Ù.
ÃÖ±Ù¿¡´Â ¾Æ½Ã¾Æ Ä¿¹Â´ÏƼ¿Í »ç¾÷ü¸¦ µ½±â À§ÇÑ 100¸¸ ´Þ·¯(ÇÑÈ ¾à 11¾ï 5150¸¸¿ø) ±Ô¸ðÀÇ ÆÝµå¸¦ Á¶¼ºÇß´Ù.
°í°´ ¼±Åÿ¡ µû¶ó ½Å±Ô °¡ÀÔÀÚ 1Àδç 10´Þ·¯¸¦ ±âºÎÇÏ°í ±âÁ¸ °¡ÀÔÀÚ¿¡°Ôµµ 5´Þ·¯ÀÇ º¸³Ê½º¸¦ Áö±ÞÇÑ´Ù.
±×¸°¿ìµå(Greenwood)´Â ÈæÀη¶óƾ°è¸¦ °Ü³ÉÇÑ ¸ð¹ÙÀÏ ¹ðÅ· Ç÷§ÆûÀÌ´Ù.
2020³â 10¿ù ¼³¸³ÇØ ¼ºñ½º¸¦ ¾ÆÁ÷ Áغñ ÁßÀε¥µµ, 55¸¸¸íÀÌ ³Ñ´Â ´ë±â °í°´À» ÀÌ¹Ì È®º¸Çß´Ù.
¹ðÅ©¿Àºê¾Æ¸Þ¸®Ä«(BoA), JP ¸ð°Ç(Morgan) µî ÁÖ¿ä ÀºÇà°ú ºñÀÚ(VISA), ¸¶½ºÅÍ(Master) µîÀÌ ÆÝµù¿¡ Âü¿©ÇØ ¼³¸³ 6°³¿ù ¸¸¿¡ ÃÑ 4300¸¸ ´Þ·¯(ÇÑÈ ¾à 495¾ï¿ø)ÀÇ ÀÚ±ÝÀ» Á¶´ÞÇß´Ù.
¿Ã 3ºÐ±â Áß ¿¹±Ý°ú °áÁ¦·¼Û±Ý ¼ºñ½º¸¦ ¿ì¼± Ãâ½ÃÇÑ ÀÌÈÄ, 4ºÐ±â ÀÌÈÄ¿¡´Â ±â¾÷ ´ëÃâ°ú ÁÖÅôëÃâ, ÅõÀÚ»óǰÀ¸·Î ¼ºñ½º ¿µ¿ªÀ» È®´ëÇÒ ¿¹Á¤ÀÌ´Ù.
‘¸ð´ø ¹ðÅ· Æ÷ ÄÃÃÄ(Modern Banking for Culture0’¸¦ Ç¥¹æÇØ ÈæÀη¶óƾ°èÀÇ ±ÝÀ¶·°æÁ¦Àû ¿©°ÇÀ» °³¼±ÇÒ ¼ö ÀÖ´Â »çȸȰµ¿À» ÇÔ²² ÃßÁøÇÒ ¹æÄ§ÀÌ´Ù.
¡ã°ø·« »ç·Ê(3)…10´ë û¼Ò³â ´ë»ó = ±×¸°¶óÀÌÆ®(Greenlight)´Â ´ëÇ¥ÀûÀÎ 10´ë Àü¿ë ÇÉÅ×Å© ȸ»ç´Ù.
ÇÙ½É »óǰÀº ¾Û ±â¹Ý º¸È£ÀÚ ÅëÁ¦ ±â´ÉÀÌ ºÎ¿©µÈ ¿ùÁ¤¾× ½º¸¶Æ®Ä«µå.
ºÎ¸ð´Â ¿ù 4.99 ´Þ·¯ ¿ä±ÝÀ¸·Î °áÁ¦ ³»¿ª Á¶È¸¿Í ÅëÀå °ü¸®°¡ °¡´ÉÇϸç ÀÚ³àµéÀº Á÷ºÒÄ«µå¸¦ ÅëÇØ ¿ëµ·À» »ç¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
¿Ã 1¿ù¿¡´Â û¼Ò³â¿ë ÅõÀÚ Ç÷§Æû ‘±×¸°¶óÀÌÆ® ¸Æ½º(Greenlight Max)’¸¦ ³»³ù´Ù.
2.99 ´Þ·¯ÀÇ Ãß°¡ ¿ä±ÝÀ» ³»¸é ÀÚ³àµéÀÌ ÅõÀÚÁ¤º¸ Ç÷§Æû ‘¸ð´×½ºÅ¸(Morningstar)’ÀÇ ºÐ¼® Á¤º¸¸¦ Ȱ¿ëÇØ ÁÖ½ÄÀ» Á¶»çÇÏ°í ºÎ¸ðÀÇ ½ÂÀÎÀ» ¹Þ¾Æ ¾Û¿¡¼ ÁÖ½ÄÀ» ÁÖ¹®ÇÒ ¼ö ÀÖ°Ô Çß´Ù.
±×¸°¶óÀÌÆ®´Â 2017³â ¼ºñ½º Ãâ¹ü ÀÌÈÄ 200¸¸¸íÀÇ °¡ÀÔÀÚ¿Í 1¾ï 2000¸¸ ´Þ·¯(ÇÑÈ ¾à 1381¾ï¿ø)ÀÇ ÀúÃà¾×À» È®º¸Çϰí, 5¸¸ °Ç ÀÌ»óÀÇ ÅõÀÚÁÖ¹®À» ÁøÇàÇØ 23¾ï ´Þ·¯(ÇÑÈ ¾à 2Á¶ 6484¾ï¿ø)ÀÇ ±â¾÷°¡Ä¡¸¦ Áö´Ñ ȸ»ç·Î ±Þ¼ºÀåÇß´Ù.(2021³â 5¿ù ±âÁØ)
½ºÅÜ(Step)Àº ÀÎÇ÷ç¾ð¼¿¡ ¿±¤Çϴ û¼Ò³âÀÇ °¨¼ºÀ» ¹ðÅ· ¼ºñ½º¿¡ °¡¹ÌÇÑ ¼ºñ½º¸¦ Áö³ÇØ 10¿ù Ãâ½ÃÇØ ¹Ý³â ¸¸¿¡ 150¸¸ ¸í »ç¿ëÀÚ¸¦ È®º¸Çß´Ù.
ºÎ¸ð°¡ ÁöÃâ ³»¿ªÀ» Á¶È¸ÇÏ°í °ü¸®ÇÒ ¼ö ÀÖ´Â °èÁÂ¿Í Ä«µå¸¦ ¼ö¼ö·á ¾øÀÌ Á¦°øÇϰí, ¼Û±Ý µî ±ÝÀ¶ ¼ºñ½º¸¦ ¿î¿µÇÑ´Ù.
ÇÑÆí, À¯¸í ¼Ò¼È ¹Ìµð¾î ƽÅå°ú ÆÄÆ®³Ê½ÊÀ» ¸Î¾î ÀÎÇ÷ç¾ð¼°¡ µîÀåÇÏ´Â ±ÝÀ¶ ±³À° ÄÜÅÙÃ÷¸¦ Á¦°øÇÏ´Â µî 10´ë ´«³ôÀÌ¿¡ ¸ÂÃá Ä¿¹Â´ÏÄÉÀÌ¼Ç Ã¤³ÎÀ» ±¸ÃàÇØ Â÷º°¼ºÀ» È®º¸Çß´Ù.
¡ß°ø·« »ç·Ê(4)…ÇÁ¸®·£¼ »ç¾÷ÀÚ ´ë»ó = ÇÁ¶û½ºÀÇ ÇÉÅ×Å©»ç »þÀÎ(Shine)Àº ÃÖ¼Ò ¿ù 3.90À¯·Î(ÇÑÈ ¾à 5200¿ø)¿¡¼ ¿¬ 258À¯·Î(ÇÑÈ ¾à 35¸¸¿ø)ÀÇ ±¸µ¶·á·Î ¡ã±¹Á¦ÀºÇà °èÁ¹øÈ£(IBAN) ¹ß±Þ ¡ã¼ÛÀåó¸® ½Ã½ºÅÛ ¿¬°á ¡ã¼¼¹«¾÷¹« °ü¸® µî »ç¾÷ÀÚ °í°´ÀÇ ´ÏÁî¿¡ ºÎÇÕÇÏ´Â ¼ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÑ´Ù.
¸ÂÃãÇü ¼ºñ½º¸¦ ÅëÇØ 7¸¸¿©¸íÀÇ ÇÁ¸®·£¼¿Í SME °í°´À» È®º¸ÇÑ »þÀÎÀ» 2020³â ¾à 1¾ï ´Þ·¯(ÇÑÈ ¾à 1151¾ï¿ø)¿¡ ÀμöÇÑ ¼Ò½Ã¿¡Å× Á¦³×¶ö(Societe Generale)ÀÌ ´ëÃâ µî ÀºÇà ¶óÀ̼¾½º°¡ Ȱ¿ëµÈ »óǰÀ» ¶óÀξ÷¿¡ Ãß°¡Çß´Ù.
±¹³»¿¡¼µµ Àüü Àα¸ Áß °í·ÉÃþ, ¿Ü±¹ÀÎ, ÇÁ¸®·£¼ ºñÁßÀÌ Áõ°¡Çϰí ÀÖ´Â Á¡À» °í·ÁÇÏ¸é ±ÝÀ¶È¸»ç ÀÔÀå¿¡¼ Æ¯È ¼ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÒ Çʿ伺ÀÌ Å©´Ù.
¿¬·É´ëº° ±ÝÀ¶»óǰ Ãßõ¼ºñ½º¸¦ ¼¼´ë Ư¡¿¡ µû¸¥ ±ÝÀ¶ ¼ö¿ä¸¦ ¹Ý¿µÇØ °³¼±Çϰí, ´Ù¾çÇÑ ºñÁî´Ï½º ¸ðµ¨·Î È®ÀåÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï ÇØ¿Ü »ç·Ê¸¦ º¥Ä¡¸¶Å©ÇÏ´Â °ÍÀ» °ËÅäÇÒ Çʿ䰡 ÀÖ´Ù.
ÇÑÆí, ¿Ü±¹ÀÎ ¸ÂÃãÇü ¼ºñ½º °íµµÈ, ÇÁ¸®·£¼ ´ë»ó »óǰ °³¹ß µîÀ» ÅëÇØ »õ·Î¿î ¼öÀÍ¿øÀ» âÃâÇÏ´Â ¹æ¾Èµµ °í·ÁÇÒ ¸¸ÇÏ´Ù.
À̸¦ ÅëÇØ ESG Â÷¿ø¿¡¼ ±×·ì À̹ÌÁö¸¦ ³ôÀÏ ±âȸ·Î Ȱ¿ëÇÒ Çʿ䰡 ÀÖ´Ù.
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