빠르면, 연내 금융회사가 보유한 빅데이터를 거래하는 거래소가 설립될 전망이다. 

지난 3일 금융위원회(위원장 최종구, 이하 금융위)는 신용정보원(원장 신현준, 이하 신정원)과 함께 ‘안전한 데이터 활용과 디지털 경쟁·혁신을 위한 금융분야 빅데이터 인프라 구축방안’을 발표했다. 

이번 조치는 신용정보원 내 ‘금융 빅데이터 개방시스템(국정과제22-5)’을 통해 은행, 카드, 보험 등 금융권에 축적된 양질의 데이터를 개방하는데 목적을 두고 있다. <그림1 ‘국내외 빅데이터 개방시스템 구축 사례’ 참조>

▲ 그림1 ‘국내외 빅데이터 개방시스템 구축 사례’(출처 : 금융위원회 제공)

현재 신용정보원은 ‘신용정보법’ 상 신용정보 집중기관으로 5000여개의 금융회사로부터 약 4000만명의 신용정보를 집중, 관리중이다. 

두 기관은 우선, 신용정보원에 집중된 정보를 비식별 조치해 핀테크 기업, 금융회사, 교육기관 등이 활용할 수 있는 ‘크레(Cre)DB’를 구축할 예정이다. 

수요자는 ‘원격분석 시스템’을 통해 직접 ‘크레DB’를 분석하고 그 결과물을 반출해 활용할 수 있다. 

다만, DB 자체의 반출은 원천적으로 금지된다. 

금융위와 신정원은 ‘표본DB’(6월 4일 기준 일반신용DB·보험DB·기업DB) 서비스를 시작으로 ‘교육용DB’(올 하반기), ‘맞춤형DB’(2020년 상반기) 등 순차적으로 확대할 예정이다. <그림2 ‘금융 빅데이터 개방시스템-크레DB 주요 서비스 및 금융 빅데이터 개방시스템 구조도’ 참조>

▲ 그림2 ‘금융 빅데이터 개방시스템-크레DB 주요 서비스 및 금융 빅데이터 개방시스템 구조도’-1(출처 : 금융위원회 제공)

▲ 그림2 ‘금융 빅데이터 개방시스템-크레DB 주요 서비스 및 금융 빅데이터 개방시스템 구조도’-2(출처 : 금융위원회 제공)

◆금융 빅데이터 어디에, 어떻게 활용하나 = 금융위와 신정원은 이번 발표를 통해 다각적인 방향의 금융 빅데이터 활용이 가능할 것으로 내다봤다, 

- (일반신용정보 DB)소액신용대출 상품 개발 = A사는 표본 DB를 활용, 고객 특성에 따른 대출규모 및 연체현황을 분석할 수 있다. 

이 분석을 통해 모표고객군을 선정하고 맞춤형 신용평가 모형을 개발, 소액 신용대출 서비스를 시행할 수 있고, 소비자는 더 낮은 금리로 소액신용대출 이용이 가능하게 된다. 

▲ (출처 : 금융위원회 제공)

- (보험신용정보 DB)고객 맞춤형 보험상품 개발 = B사는 보험신용 표본DB를 활용, 고객의 생애주기에 따른 보험 가입 현황과 보험계약 조기 해지율을 분석한다. 

B사는 고객별로 필요한 보장을 제공하는 맞춤형 보험가입 추천서비스 제공하고, 소비자는 더 낮은 보험료로 맞춤형 보장 서비스를 누릴 수 있다. 

▲(출처 : 금융위원회 제공)

- (기업신용정보 DB)소상공인 컨설팅 서비스 제공 = C사는 기업신용정보 표본DB를 활용, 지역 및 업종별 기업대출 규모와 그에 따른 연체수준을 분석할 수 있다. 

C사는 이를 기반으로 창업·확대를 희망하는 소상공인에게 적절한 부채 규모 등을 포함한 종합적인 컨설팅 서비스를 제공한다. 

▲(출처 : 금융위원회 제공)

◆금융보안원 내 ‘데이터 거래소’ 설립 = 아울러 금융위와 신정원은 금융보안원에 비식별정보, 기업정보 등 데이터를 공급자와 수요자가 상호 매칭, 거래할 수 있는 중개 시스템을 구축할 방침이다. 

현행 ‘신용정보법’은 금융회사 외에 통신, 유통 등 일반상거래 기업을 수범대상으로 하는 만큼 일반상거래 기업도 참여 가능하도록 유도한다는 것이다. 

즉, 금융권과 기타 산업을 연결하는 ‘개방형 데이터 거래소 구축’이 골자다. 

덧붙여 정부 유관부처(과기정통부 등)과 협업을 통해 데이터 거래과정 전반을 체계적으로 지원할 예정이다. 

금융위와 신정원은 매칭 기능 외에 데이터 가격체계 마련, 표준화·규격화 지원, 데이터 전송 및 보안 등을 종합적으로 수행하는 한편, 창업․핀테크 기업, 중소형사 등이 필요한 데이터를 구매하는 데에 애로가 없도록 정책적 지원 방안도 강구할 것이라고 밝혔다. <그림3 ‘금융분야 데이터 거래소 구조’ 참조>

▲ 그림3 ‘금융분야 데이터 거래소 구조’(출처 : 금융위원회 제공)

덧붙여 금융위와 신정원은 데이터 결합을 수행하는 ‘데이터 전문기관’과 연계해 ‘원스톱 데이터 중개·결합’ 서비스도 함께 제공할 예정이다. 

금융위와 신정원은 2019년 말까지 데이터 거래소 오픈 및 시범서비스를 실시하고, 2020년 상반기 중 본 서비스에 나설 것이라고 밝혔다. 

◆‘금융분야 데이터 거래소’ 활용을 보면… = 금융정보가 이종 산업이 다양한 형태로 ‘데이터 거래소’를 활용할 수 있는 예시도 제시됐다. 

- 보험정보(사고정보) ✚ 차량안전장치 정보 ➡ 보험료 할인상품 개발 = 보험사의 차량 사고처리 정보와 자동차 회사의 차량별 안전장치 정보를 중개, 결합하는 모델이다. 

안전장치 여부에 따른 사고 피해규모 상관관계를 분석하고, 이를 보험사는 안전장치 부착시 보험료 할인 제공, 차량회사는 안전장치 기능 개선 등으로 활용할 수 있다. 

▲(출처 : 금융위원회 제공)

- 소셜 데이터(기업) ✚ 종합주가지수 ➡ 로보어드바이저 개발 = 소셜 미디어가 공개하는 기업 관련 데이터(검색어 등)와 데이터 거래소를 통해 구매한 종합주가지수 데이터를 연계하는 형태다. 

소셜 데이터에 따른 종합주가지수 상관관계 분석을 통해 ‘소셜 데이터를 활용한 주가예측 로보 어드바이저 개발’이 가능할 수 있다. 

▲(출처 : 금융위원회 제공)

- 공공정보 ✚ 카드매출정보 ➡ 상권분석 서비스 제공 = 공공기관이 공개하고 있는 지역별 유동인구 정보와 데이터 거래소를 통해 구매한 카드매출 정보를 이용, 상권분석 서비스를 개발한다. 

소상공인은 영업전략 고도화를 통한 매출 상승을 누릴 수 있고, 다양한 데이터 기반 서비스 일자리 창출도 가능해진다. 

▲(출처 : 금융위원회 제공)

◆‘데이터 전문기관’이란, = 금융위가 발표한 ‘데이터 전문기관’은 다른 산업분야(통신·유통 등) 정보와 ‘크레DB’를 결합한 ‘융합 DB 서비스’를 제공하는 한편, 현재 다른 공공 부문에서 운영중인 빅데이터 센터와 협업을 골자로 한다. 

이에 따라, ‘데이터 전문기관’은 익명조치에 대한 적정성 평가를 수행, 데이터 활용에 관한 법적 불확실성을 해소하고 안전한 활용을 지원하는 역할을 수행하게 된다. 

금융위와 신정원은 ‘신용정보법’ 개정안 시행 즉시 법령상 요건을 갖춘 데이터 전문기관을 금융위가 지정할 예정이다. 

<김동기 기자>kdk@bikorea.net