À۳⠸» 2ȸÀÇ ±Û °ÔÀ縦 ÅëÇØ, ¹Ì±¹°ú À¯·´À» Áß½ÉÀ¸·Î °ÈµÇ°í ÀÖ´Â Àڱݼ¼Å¹ ±ÔÁ¦¿Í ±×¿¡ µû¸¥ ±¹³» ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ ¿µÇâÀ» ´ÜÆíÀûÀ¸·Î »ìÆìºÃ´Ù.
¶ÇÇÑ ±Û·Î¹ú ±ÔÁ¦´Â ÇØ¿Ü¿¡ ÁöÁ¡ ¹× Á¡Æ÷¸¦ µÐ ±¹³» ¸ðµç ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡°Ô ¿µÇâÀ» ÁÖ´Â À̽´·Î, ´õ ÀÌ»ó ´Ù¸¥ ³ª¶ó À̾߱â·Î µµ¿Ü½ÃÇÒ ÀÏÀÌ ¾Æ´Ï¶ó´Â °Íµµ ¾ð±ÞÇß´Ù.
À̹ø ±Û¿¡¼´Â Áö³ 2¹øÀÇ ¹®Á¦Á¡ µîÀ» ±â¹ÝÀ¸·Î ±Û·Î¹ú Àڱݼ¼Å¹ ±ÔÁ¦ÀÇ ¹æÇ⼺À» ¾Ë¾Æº¸°í, ±×¿Í °ü·Ã, ±¹³» ±ÝÀ¶±â°ü(Financial Institution)ÀÌ °í·ÁÇØ¾ß ÇÒ Á¡À» ±¸Ã¼ÀûÀ¸·Î »ìÆ캸°íÀÚ ÇÑ´Ù.
¾Õ¼± ¾ð±ÞÇÑ ¹Ì±¹ ±ÔÁ¦ ´ç±¹ÀÇ ±ÔÁ¦¿Í À¯·´ÀÇ ‘4Â÷ EU Àڱݼ¼Å¹¹æÁöÁöħ(ÀÌÇÏ, 4MLD)’À» Á¾ÇÕÇϸé Å©°Ô, ´ÙÀ½°ú °°ÀÌ ¼¼ °¡Áö ´Ü¾î·Î ¹æÇ⼺À» Á¤¸®Çغ¼ ¼ö ÀÖ´Ù.
¡ßù°, Åõ¸í¼º(Transparency).
¹Ì±¹°ú À¯·´ 4MLDÀÌ °¡Àå Å©°Ô °Á¶ÇÏ´Â °ÍÀº ‘Åõ¸í¼º’ÀÌ´Ù.
¸ðµç ±ÔÁ¦ »çÇ×°ú Àû¿ë ³»¿ë¿¡ ´ëÇÑ ÀÔÁõ ¹× ¿äÀÎÀ» ¼³¸íÇØ¾ß Çϸç, °³¼± ¹× ¼öÁ¤ »çÇ׿¡ Åõ¸í¼ºÀ» Á¦°øÇϱâ À§ÇÑ ¹®¼È ¹× ±Ù°Å Á¦½Ã¸¦ Çʼö·Î ¿ä±¸ÇÏ°í ÀÖ´Ù.
ƯÈ÷ 2016³â 6¿ù ´º¿å±ÝÀ¶°¨µ¶Ã»(NYSDFS)ÀÌ Ã¤ÅÃÇÑ AML Áؼö¸¦ À§ÇÑ ÃÖÁ¾ ·ê¿¡ ÀÇ°ÅÇØ 2018³â 4¿ù±îÁö ±×¸®°í ±× ÈÄ ¸Å³â ¹Þ¾Æ¾ß ÇÏ´Â ÀÎÁõÀ» À§Çؼµµ ½Ã½ºÅÛ°ú ³»ºÎ ÅëÁ¦¿Í °ü·ÃÇÑ ¸ðµç ³»¿ë¿¡ ´ëÇÑ ¹®¼È´Â ¹°·Ð, °³¼± ÀüÈÄ Å×½ºÆ®, ŽÁö ½Ã³ª¸®¿À, ±âº» ±ÔÄ¢, ÀÓ°è°ª, ¸Å°³ º¯¼ö µîÀ» ÃßÀûÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ±Ù°Å ¹× °á°ú¸¦ Á¦½ÃÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
ÀÌ°°Àº ±ÔÁ¦ÀÇ ±Ù°£ÀÌ µÇ´Â ±ÔÁ¦°¡ ¹Ù·Î ¹Ì±¹ ‘ÅëÈ°¨µ¶Ã»(OCC; Office of the Comptroller of the Currency)ÀÇ OCC 2011-12 °¨µ¶ Áöħ’ÀÌ´Ù.
ÀÌ¿¡ µû¶ó ÇâÈÄ ¹Ì±¹ ¹× À¯·´¿¡¼´Â Àڱݼ¼Å¹ ±ÔÁ¦ÀÇ Åõ¸í¼º ¹× ½Ã½ºÅÛ ÀÏ°ü¼º, °ËÁõÀÌ °¥¼ö·Ï Áß¿ä½ÃµÉ ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù.
‘Åõ¸í¼º Ãø¸é’¿¡¼ ¶Ç ÇϳªÀÇ Áß¿äÇÑ ¿µ¿ªÀº ‘±Ã±ØÀû ½Ç¼ÒÀ¯ÀÚ(UBO; Ultimate Beneficial Ownership) È®ÀÎ’ÀÌ´Ù.
½Ç¼ÒÀ¯ÀÚ´Â ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡¼ È®ÀÎÇØ¾ß ÇÒ Àǹ«°¡ ÀÖÀ» »Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó, ÀÏ¹Ý ¹ýÀαîÁö ¹ýÀÎÀÇ ½ÇÁúÀûÀÎ ¼ÒÀ¯±Ç¿¡ ´ëÇÑ ÃÖ½ÅÀÇ Á¤È®ÇÑ Á¤º¸¸¦ ±ÔÁ¦ ±â°ü ¹× ±ÝÀ¶È¸»ç¸¦ Æ÷ÇÔÇÑ Àڱݼ¼Å¹ ¹æÁö Áؼö Àǹ« ±â°üÀÌ Áï½Ã ÀÌ¿ëÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï Á¦°øÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
ÆäÀÌÆÛ ÄÄÆÛ´Ï, ¹«±â¸í ä±Ç µîÀÇ ½ÇÁ¦ ¼ÒÀ¯ÀÚ¸¦ ¹àÈ÷°í, Àڱݼ¼Å¹ÀÇ ¿ì·Á¸¦ ¾ø¾Ù ¼ö ÀÖ´Â Åõ¸í¼ºÀ» Á¦°øÇϱâ À§Çؼ´Ù.
ÀÌ´Â Àڱݼ¼Å¹ »Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó ¿ª¿Ü Å»¼¼ µîÀ» ¹æÁöÇϱâ À§ÇÑ ¹Ì±¹ÀÇ ÇؿܱÝÀ¶°èÁ½Űí¹ý(FATCA; Foreign Account Tax Compliance Act)°ú ±âŸ ±¹°¡¸¦ À§ÇÑ °øÅ뺸°í±âÁØ(CRS; Common Reporting Standard)¿¡¼µµ ÇʼöÀûÀ¸·Î ¿ä±¸ÇÏ´Â »óȲÀ̱⵵ ÇÏ´Ù.
‘°í°´½Ç»çÈ®ÀÎ(CDD; Customer Due Diligence)’ ¶ÇÇÑ Åõ¸í¼ºÀ» À§Çؼ´Ù.
ƯÈ÷, 4MLD¿¡ ÀÇ°ÅÇØ º¸°í Àǹ« ±â°üÀº °í°´¿¡°Ô °£¼ÒÈµÈ °í°´ È®ÀÎ(SCDD; Simplified CDD)À» Àû¿ëÇÑ ±Ù°Å¸¦ Á÷Á¢ ÀÔÁõ·Á¦½ÃÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
À̸¦ À§ÇØ °í°´À§ÇèÆò°¡ ¸ðµ¨¿¡¼ Àú À§Çè °í°´À¸·Î ºÐ·ùÇÑ ±Ù°Å·È°¿ëµÈ ¸®½ºÅ© ÆÑÅÍ, °í°´À§ÇèÆò°¡ ¸ðµ¨ °á°ú ¹× Å×½ºÆ® °á°ú¸¦ ¼Ò¸íÇÒ ¼ö ÀÖ¾î¾ß ÇÑ´Ù.
Á¤¸®Çϸé, AMLÀ» À§ÇÑ ¸ðµç ±ÔÄ¢ ¹× ¸ðµ¨¿¡ ´ëÇÑ È°¿ë µ¥ÀÌÅÍ, °á°ú, ¹æ¹ý·Ð µîÀ» ¹®¼È ¹× ±Ù°ÅÈÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
À̸¦ À§ÇØ AML ½Ã½ºÅÛÀÇ ¿î¿µ Ãø¸é¿¡¼ º¯°æ °¡´ÉÇÑ ¸ðµç ¿µ¿ª¿¡¼ ‘°¨»ç ÃßÀû(Audit Trail)’ ±â´ÉÀ» Á¦°øÇØ¾ß Çϸç, ±× °á°ú¸¦ Á÷Á¢ ´«°ú ¹®¼·Î È®ÀÎÇÒ ¼ö ÀÖ¾î¾ß ÇÑ´Ù.
¡ßµÑ°, ¿Â-°íÀ×(On-going).
°í°´¿¡ ´ëÇÑ À§Çè Æò°¡´Â Ç×»ó ÃÖ½ÅÀ¸·Î À¯ÁöÇÏ¸ç ¸ð´ÏÅ͸µÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
Áï ¿Â-°íÀ× ¸ð´ÏÅ͸µ(On-going Monitoring)À» Áö¿øÇØ¾ß Çϸç, °í°´ÀÇ ¸ðÁý´Ü(Population)ÀÌ º¯°æµÇ°Å³ª, »õ·Î¿î »óÇ° µîÀÌ Ãâ½ÃµÉ °æ¿ì À§Çè Æò°¡ÀÇ ±âÁØ ¹× ¸ðµ¨À» Ç×»ó ÃÖ½ÅÀ¸·Î À¯ÁöÇÏ°í, À̸¦ È°¿ë, ¸ð´ÏÅ͸µ ÇÑ´Ù.
¾Æ¿ï·¯ ¾Õ¼ ¾ð±ÞÇÑ Åõ¸í¼º(Transparency)¸¦ °í·ÁÇØ ±ÔÄ¢·¸ðµ¨ÀÇ º¯°æ ÀüÈÄ¿¡ ´ëÇÑ Å×½ºÆ® °á°ú, º¯°æÇÑ ÀÓ°è°ª¿¡ µû¸¥ °³¼± È¿°ú ¹× °³¼± »çÀ¯¸¦ ÀÔÁõÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
±ÔÄ¢·¸ðµ¨¿¡ ´ëÇÑ ÃֽżºÀ» À¯ÁöÇÏ´Â °Íµµ Áß¿äÇÏÁö¸¸, °³¼±ÀÇ Åõ¸í¼ºµµ ´ãº¸µÅ¾ß ÇÑ´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù.
°í°´ÀÇ ¿Âº¸µù·À̺¥Æ® ±â¹ÝÀÇ ¸ð´ÏÅ͸µÀ» À§ÇÑ ¿Â-°íÀ× ¸ð´ÏÅ͸µ»Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó, °Å·¡¿¡ ´ëÇÑ ¸ð´ÏÅ͸µÀ» ¼öÇàÇÏ´Â Æ®·£Àè¼Ç ¸ð´ÏÅ͸µ(Transaction Monitoring)À» À§Çؼµµ Áö¼ÓÀûÀÎ °³¼±°ú ÃֽżºÀ» À¯ÁöÇØ¾ß ÇÑ´Ù(On-going Transaction/Sanction Monitoring).
ÀÌ´Â ¾Õ¼ ¾ð±ÞÇÑ ´º¿å±ÝÀ¶°¨µ¶Ã»ÀÇ AML Áؼö¸¦ À§ÇÑ ÃÖÁ¾ ·ê Part 504 ±ÔÁ¦ Ç׸ñÀÎ ‘±ÝÀ¶ °Å·¡ ¸ð´ÏÅ͸µ ¹× ÇÊÅ͸µ ¿ä±¸»çÇ× ¹× ÀÎÁõ’°ú °ü·ÃµÈ ³»¿ëÀ¸·Î, Áö¼ÓÀûÀÎ °³¼±À» º¸ÀåÇÏ°í ¸Å³â ÀÎÁõÀ» ¹Þ¾Æ¾ß ÇÑ´Ù(On-going Certification)´Â ÀǹÌÀÌ´Ù.
°Å·¡ ¸ð´ÏÅ͸µÀÇ Áö¼ÓÀûÀÎ °³¼±(ÀÓ°è°ª, ¸®½ºÅ©ÆÑÅÍ), Á¦Àç ¸®½ºÆ®(Sanction List)ÀÇ Ãֽżº À¯Áö¿¡ ´ëÇØ º¸ÀåÇÏ°í ÀÎÁõÀ» ¹ÞÀ¸¶ó´Â ±ÔÁ¦·Î, ÇâÈÄ ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ AML ½Ã½ºÅÛÀ» ¿î¿µÇϱâ À§ÇØ °¡Àå ¸¹Àº ºñ¿ëÀÌ ¼Ò¿äµÉ ¼ö ÀÖ´Â ¿µ¿ªÀ̱⵵ ÇÏ´Ù.
ƯÈ÷, °Å·¡ ¸ð´ÏÅ͸µÀÇ Áö¼ÓÀûÀÎ °³¼±Àº °ú°Å ±¹³»¿¡¼ AML ½Ã½ºÅÛÀ» °³¹ß·¿î¿µÇÏ´ø ÆÐÅÏ°ú´Â ±²ÀåÈ÷ ´Ù¸¥ ÇüÅ·Î, ±âÁ¸ ·ê°ú ¸ðµ¨À» »ó½Ã·Î ºÐ¼® ¹× °³¼±ÇÏ´Â ÇÁ·Î¼¼½º°¡ ÇÊ¿äÇÏ´Ù.
¹®Á¦´Â ÃÊ´ë¿ë·®ÀÇ Æ®·»Àè¼ÇÀ» ¿ä¾à ¹× ºÐ¼®ÇÏ´Â °Å·¡ ¸ð´ÏÅ͸µ ½Ã½ºÅÛ ÀÔÀå¿¡¼ ±âÁ¸ ·ê·¸ðµ¨ ºÐ¼® ¹× °³¼±Àº Å« ºÎ´ãÀÌ µÉ ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù.
µû¶ó¼ ±âÁ¸ÀÇ AML ½Ã½ºÅÛ°ú´Â Á¢±Ù ¹æ¹ýÀ» ´Þ¸®ÇØ »ó½Ã·Î µ¥ÀÌÅÍ °ü¸® ÇÁ·Î¼¼½º¿Í ·ê/¸ðµ¨ º¯°æ ¹× Àû¿ë ÇÁ·Î¼¼½º¸¦ Àû¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ½Ã½ºÅÛÀ» ±¸ÃàÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
¡ß¸¶Áö¸·À¸·Î, ¾Ö³Î¸®Æ½½º(Analytics).
¸ðµç IT ½Ã½ºÅÛÀº ½Ã½ºÅÛÀÌ ¿Ï¼ºµÇ¸é ·ê ±â¹ÝÀÇ ¾Ö³Î¸®Æ½½º(¸Ó½Å·¯´×±îÁö Æ÷°ý)·Î ¹ßÀüÇÑ´Ù. Àڱݼ¼Å¹ ¹æÁöµµ ¸¶Âù°¡Áö´Ù.
°ú°Å ·ê(±ÔÄ¢) ±â¹ÝÀ¸·Î ¿î¿µµÇ´ø °ÍÀÌ ‘À§Çè ±â¹Ý Á¢±Ù¹ý(RBA; Risk-Based Approach)’ÀÌ µµÀÔµÇ¸é¼ ¸ðµ¨ÀÇ Á߿伺ÀÌ °Á¶µÇ°í ÀÖ´Ù.
°í°´ÀÇ À§Çè Æò°¡¸¦ ÇÏ´Â ÀÏÀº ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ Ã¥ÀÓÁ®¾ß ÇÒ ¿µ¿ªÀÌ´Ù. Æò°¡ °á°ú¿¡ ´ëÇÑ Ã¥ÀÓµµ ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡°Ô ÀÖ´Ù.
¶§¹®¿¡ µ¥ÀÌÅÍ µå¸®ºì(Data Driven) ¹æ½ÄÀ¸·Î Á¢±ÙÇؾ߸¸ ÇÑ´Ù. ‘µ¥ÀÌÅÍ µå¸®ºì’ ¹æ½ÄÀ¸·Î ¸¸µé¾îÁø À§Çè Æò°¡¸¦ Çؾ߸¸ ½Ã½ºÅÛÀ» ¾ÈÁ¤ÀûÀ¸·Î ¿î¿µÇϸç Ç×»ó ÃֽżºÀ» À¯ÁöÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
¾Ö³Î¸®Æ½½º´Â Àڱݼ¼Å¹ ¹æÁö»Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó 꺿(Chatbot) ·Îº¸ ¾îµå¹ÙÀÌÀú(Robo Advisor), RPA(Robotic Process Automation) µî ´Ù¾çÇÑ ¿µ¿ª¿¡¼ ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ °æÀï·ÂÀÌ µÇ°í ÀÖ´Ù.
±Û·Î¹ú ¼±Áø ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ ºò µ¥ÀÌÅÍ ±â¹ÝÀÇ Àڱݼ¼Å¹¹æÁö ½Ã½ºÅÛÀ» µµÀÔÇÏ°í ÀÖ´Â °Íµµ ÀÌ·¯ÇÑ Ãß¼¼¸¦ ¹Ý¿µÇÑ °ÍÀÌ´Ù.
¶ÇÇÑ, IDG´Â ÃÖ±Ù ±ÝÀ¶¼ºñ½º ºÐ¾ß¸¦ Àü¸ÁÇÑ º¸°í¼(Financial Service Top 10 Prediction)¿¡¼ ±ÝÀ¶È¸»ç ¾÷¹«¿¡ °¡Àå »¡¸® ¿µÇâÀ» ÁÙ ¿µ¿ªÀ¸·Î ÄÄÇöóÀ̾ð½º(Compliance)¿Í »ç±â&»çÀ̹öº¸¾È(Fraud & Cybersecurity)¿¡ ´ëÇÑ ‘Áö´ÉÇü ÇൿÆÐÅϺм®(Behavioral Analytics)’¸¦ ²Å¾Ò´Ù.
±× ¿¹·Î AML/KYC ÇÁ·Î¼¼½º »óÀÇ SAR/STR°ú EUÀÇ 4MLDÀÇ RBA Àû¿ëÀ» ¼Ò°³Çß´Ù. ±×¸¸Å ±Û·Î¹ú ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡°Ô °¡Àå Å« ¾Ð¹ÚÀ¸·Î ´À²¸Áú ¼ö ÀÖ´Â ºÎºÐÀÌ´Ù.
Àڱݼ¼Å¹ ¹æÁö¿¡¼ ¾Ö³Î¸®Æ½½º°¡ °Á¶µÇ´Â ¶Ç ÇÑ°¡Áö ÀÌÀ¯´Â ¿ÜºÎ µ¥ÀÌÅÍ ºÐ¼®¿¡ ´ëÇÑ ´ÏÁîÀÇ Áõ°¡ÀÌ´Ù.
ƯÈ÷ ÃÖ±Ù¿¡´Â ´Ù¾çÇÑ ±ÝÀ¶ ¹üÁË°¡ ¾ð·ÐÀ̳ª À§Å°¸®Å©½º µîÀ» ÅëÇØ °ø°³µÇ°í Àִµ¥, ÀÌ°ÍÀÌ ±ÝÀ¶±â°üÀÇ ÀáÀçÀûÀÎ ¸®½ºÅ©·Î ´ëµÎµÇ°í ÀÖ´Ù.
¹Ì±¹ ¿¬¹æÁغñÀºÇà(FRB; Federal Reserve Bank)ÀÇ BSA/AML ´ã´çÀÚ´Â 2016³â ¸», Àڱݼ¼Å¹¿¡ °üÇÑ Á¤º¸ ºÐ¼® »çÀÌÆ® ‘MoneyLaundering.com’¿¡¼ “±ÝÀ¶È¸»çµéÀº Å×·¯ °ø°Ý, ºÎÆÐ ¹æÁö¹ý, ¹ý±Ô Áؼö¿¡ ¿µÇâÀ» ÁÙ ¼ö ÀÖ´Â ÁÖ¸ñÇÒ ¸¸ÇÑ ¹üÁË ´º½º¸¦ ¾î¶»°Ô Á¶»çÇÒÁö °èȹÀ» ¼¼¿ö¾ß ÇÑ´Ù”°í ¾ð±ÞÇß´Ù.
AML»óÀÇ OSINT(Open Source Intelligence) Â÷¿ø¿¡¼ ½ºÄµµéÀÌ ¹ß»ýÇÏ¸é ¾î¶»°Ô ó¸®ÇÒ °ÍÀÎÁö ÀºÇà¿¡¼ ‘°áÁ¤·Á¶»ç·Ã³¸®’ÇØ¾ß ÇÑ´Ù´Â °ÍÀÌ´Ù.
ÃÖ±Ù ¹àÇôÁø ¹Ì±¹ ±¹¿µ ¿¡³ÊÁö ȸ»ç¿Í ±¹ºÎ Æݵå, ºñÁ¤ºÎ±â±¸µé¿¡ ¿¬°èµÈ ¼ö½Ê¾ï ´Þ·¯ÀÇ ºÎÆзµ·¼¼Å¹ ¹üÁË, 2015³â 9¿ù ±¹Á¦ Ž»çº¸µµ ¾ð·ÐÀÎ Çùȸ°¡ °ø°³ÇÑ Æijª¸¶ ÆäÀÌÆÛ¿Í FIFAÀÇ ³ú¹° ¹× ¸®º£ÀÌÆ® µî°ú °°Àº ´Ù¾çÇÑ ±ÝÀ¶ ¹üÁË¿¡´Â ÀǵµÇϵç ÀǵµÇÏÁö ¾Ê¾Òµç ´Ù¾çÇÑ ±ÝÀ¶È¸»ç°¡ ¿¬·çµÈ °ÍÀ¸·Î ³ªÅ¸³µ´Ù.
µû¶ó¼ ¿ÜºÎ ¼Ò½º·ÎºÎÅÍ ÀÔ¼öµÈ Á¤º¸¸¦ ÀºÇàÀÇ °Å·¡ µ¥ÀÌÅÍ¿Í °í°´ µ¥ÀÌÅͷκÎÅÍ ½Äº°, ÅؽºÆ® ºÐ¼®, º¹ÀâÇÑ °Ë»ö, Á¤±³ÇÑ °í°´ ½Äº°(Customer Identification), ¿øÈ°ÇÑ µ¥ÀÌÅÍ ºÐ¼®ÀÇ Çʿ伺ÀÌ ´ëµÎµÇ°í ÀÖ´Ù.
ÃÖ±Ù ±ÝÀ¶È¸»çµéÀÌ ±ÔÁ¦±â°üÀÇ ¿ä±¸»çÇ׿¡ ´ëÀÀÇÏ°í, ºñ°íÀǼºÀ» Áõ¸íÇϱâ À§ÇØ ºÐ¼® ¹× ½Äº°ÇÒ ¼ö Àִ ȯ°æÀ» °®Ãß·Á´Â °Íµµ ±× ¶§¹®ÀÌ´Ù.
¿Â-°íÀ× Æ®·£Àè¼Ç/Á¦Àç ¸ð´ÏÅ͸µ(On-going Transaction/Sanction Monitoring)°ú Åõ¸í¼º(Transparency)Àº ¸ðµÎ ¿¬°áµÇ´Â À̾߱âÀÌÁö¸¸, ÇâÈÄ ´º¿å±ÝÀ¶°¨µ¶Ã»ÀÇ °¨µ¶¿¡ Æ÷ÇÔµÈ ‘Áö¼ÓÀû °³¼±’À» À§Çؼµµ ¾Ö³Î¸®Æ½½º´Â ÇʼöÀÌ´Ù.
Áö¼ÓÀû °³¼±À» À§Çؼ´Â ÇöÀç Àû¿ëµÈ ·ê°ú ¸ðµ¨ÀÇ ¼º´ÉÀ» Áö¼ÓÀûÀ¸·Î ÆÇ´ÜÇÏ°í, ±àÁ¤ ¿À·ù(False Positive) °³¼±À» À§ÇÑ Áö¼ÓÀûÀÎ ³ë·ÂÀÌ µÚµû¶ó¾ß ÇÑ´Ù.
À̸¦ À§Çؼ´Â ‘µ¥ÀÌÅÍ µå¸®ºì ¾Ö³Î¸®Æ½½º(Data Driven Analytics)’°¡ ¹Ýµå½Ã ¼ö¹ÝµÅ¾ß ÇÏ°í, ÀÌ´Â ÇâÈÄ ±ÝÀ¶È¸»ç¿¡°Ô °¡Àå Å« ºñ¿ëÀÌ ¼Ò¿äµÉ ¼ö ÀÖ´Â ¿µ¿ªÀÌ´Ù.
Áö±Ý±îÁö ¾ð±ÞÇÑ ±Û·Î¹ú ±ÔÁ¦ ¹æÇ⼺ÀÎ Åõ¸í¼º(Transparency), ¿Â-°íÀ×(On-going), ¾Ö³Î¸®Æ½½º(Analytics)¶ó´Â ȵδ ±¹³» ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ ÇØ¿Ü ÁöÁ¡·Á¡Æ÷ÀÇ Àڱݼ¼Å¹ ¹æÁö ¿µ¿ª¿¡¼ ÇâÈÄ ¹Ýµå½Ã °í·ÁÇؾ߸¸ ÇÑ´Ù.
¾Æ¿ï·¯ À̸¦ ±â¹ÝÀ¸·Î Àڱݼ¼Å¹¹æÁö ½Ã½ºÅÛ ±¸Ãà ¹× ³»ºÎÅëÁ¦ ÀýÂ÷¸¦ ¼ö¸³ÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
°ú°Å, ¿ì¸®³ª¶ó ±ÝÀ¶±Ç¿¡¼ ÃßÁøÇÏ´ø ºò¹ð ¶Ç´Â SI°¡ ¾Æ´Ñ ¾÷¹« ÇÁ·Î¼¼½º »ó¿¡¼ÀÇ DevOps(S/WÀÇ Development°¡ ¾Æ´Ñ ·ê/¸ðµ¨ÀÇ Development)·Î ±¸ÃàÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
À̸¦ ÅëÇØ ½Ã½ºÅÛÀû ¾ÈÁ¤¼º ¹× °ËÁõ, ¼±Áø ±Û·Î¹ú ·¹ÆÛ·±½º, ½Ã½ºÅÛ À¯Áöº¸¼ö, ±Û·Î¹ú È°¿ë¿¡ ÀÇÇÑ ±ÔÁ¦±â°üÀÇ °ËÁõ ÇÁ·Î¼¼½º °£¼ÒÈ µîÀ» Áö¿øÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
±×·¸Áö ¾Ê°í¼´Â Àڱݼ¼Å¹¹æÁö ±ÔÁ¦ Áؼö´Â Àη°ú ºñ¿ëÀÌ ÃæºÐÇÏÁö ¾ÊÀº ÇØ¿Ü ÁöÁ¡·Á¡Æ÷ÀÇ ¿î¿µ¿¡ Å« °É¸²µ¹ÀÌ µÉ ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù.
±Û·Î¹ú ±ÔÁ¦ ¹æÇ⼺¿¡ ÀûÇÕÇÑ È¯°æÀÇ AML ½Ã½ºÅÛ ±¸Ãà°ú ½Ã½ºÅÛ ¿î¿µÀº ÇâÈÄ ÇØ¿Ü ÁöÁ¡·Á¡Æ÷ ¿î¿µÀÇ °¡Àå Å« µµÀüÀÌ µÉ °ÍÀÌ´Ù.
ÀÌ·¯ÇÑ ´Ù¾çÇÑ ±ÔÁ¦ ¹æÇâ ¶§¹®¿¡ ÃÖ±Ù ±Û·Î¹ú ½ÃÀåÁ¶»ç ±â°ü¿¡¼´Â AML ¿µ¿ª¿¡¼ ÇâÈÄ ¿¬Æò±Õ 53% ÀÌ»óÀÇ ºñ¿ë Áõ°¡¿Í ÇÔ²², Àη Ãæ¿ø Åé(Top) 3 ºÎ¼·Î ¾ð±ÞÇÏ°í ÀÖ´Ù.
¿ì¸® ±ÝÀ¶È¸»çµµ ±×¿¡ ÀûÇÕÇÑ ÇüÅÂÀÇ ÅõÀÚ¿Í °èȹÀÌ ÀÌ·ïÁ®¾ß ÇÏ´Â ÀÌÀ¯ÀÌ´Ù.
¡ß'2017³âµµ Àڱݼ¼Å¹¹æÁö 10´ë ÁßÁ¡ °Ë»çÇ׸ñ'
ÀÌ°°Àº ±Û·Î¹ú µ¿Çâ¿¡ ¹ß¸ÂÃç 2016³â 12¿ù 16ÀÏ, ±ÝÀ¶Á¤º¸ºÐ¼®¿ø(FIU)Àº ‘Àڱݼ¼Å¹¹æÁö °Ë»ç¼öŹ±â°ü ÇùÀÇȸ’¸¦ ÁÖÃÖÇß´Ù.
ÀÌ ÇùÀÇȸ¿¡¼´Â 2016³â °Ë»ç ¿î¿µ ½ÇÀûÀ» Á¡°ËÇÏ°í, 2017³â °¨µ¶·°Ë»ç µî Á¤Ã¥¹æÇâÀ» ³íÀÇÇÏ°í ‘2017³âµµ Àڱݼ¼Å¹¹æÁö 10´ë ÁßÁ¡ °Ë»çÇ׸ñ’À» ¼±Á¤, °øÀ¯Çß´Ù.
±× ³»¿ëÀº ¾Æ·¡ Ç¥¿Í °°´Ù.
|
|
|
¡ã '2017³âµµ Àڱݼ¼Å¹¹æÁö 10´ë ÁßÁ¡ °Ë»çÇ׸ñ' |
ÀÌ Áß 3), 4), 6), 7), 8), 9)°¡ ÇÊÀÚ°¡ ¾ð±ÞÇÑ ±Û·Î¹ú Àڱݼ¼Å¹ ±ÔÁ¦ ¹æÇ⼺°ú ÀÏ¸Æ »óÅëÇÏ´Â ³»¿ëÀ¸·Î, ÇâÈÄ ´õ¿í °ÈµÉ ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Â ±ÔÁ¦À̱⵵ ÇÏ´Ù.
¡ßÇÁ·Î-¾×Ƽºê(Pro-Active)ÇÏ°Ô ¿òÁ÷À̶ó.
±ÛÀ» ¸¶¹«¸®ÇÏ´Â Áö±Ý, ÇÊÀÚ´Â ±ÝÀ¶È¸»ç °ü°èÀÚ¿¡°Ô ÇÑ °¡Áö °£°îÇÑ ´çºÎ¸¦ ÇÏ°íÀÚ ÇÑ´Ù.
“±ÔÁ¦¿¡ ÇÁ·Î-¾×Ƽºê(Pro-Active)ÇÏ°Ô ¿òÁ÷À̶ó”´Â °ÍÀÌ´Ù.
Àڱݼ¼Å¹¹æÁö ±ÔÁ¦´Â ¾ÕÀ¸·Î ´õ¿í °ÇØÁö¸é °ÇØÁ³Áö °áÄÚ, ¾àȵÇÁö´Â ¾ÊÀ» °ÍÀÌ´Ù.
ƯÈ÷, ½Ã°£Â÷°¡ ¾øÀÌ ±ÝÀ¶È¯°æÀÇ ±Û·Î¹úÈ°¡ ÁøÇàµÇ°í, ÇÉÅ×Å© ¾÷ü·Î±îÁö °æÀïÀÌ ½Éȵǰí ÀÖ´Â »óȲ¿¡¼ ±ÔÁ¦¿¡ µû¸¥ ¹ú±Ý, Àڱݼ¼Å¹ ¹× ±ÝÀ¶ ¹üÁË¿¡ ÀÇÇÑ ÇÇÇØ µîÀº ´Ê°Ô ¶Ç´Â ¹Ì¿ÂÀûÀ¸·Î ´ëóÇÏ´Â ±ÝÀ¶±â°ü¿¡ ÁýÁßµÉ ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù.
µû¶ó¼ ±Û·Î¹ú ±ÔÁ¦ ¹× ±¹³» ±ÔÁ¦¿¡ ´ëÀÀÇØ ³»ºÎ ÅëÁ¦ ÇÁ·Î¼¼½º¸¦ °ÈÇÏ°í, Åõ¸í¼º(Transparency), ¿Â-°íÀ×(On-going), ¾Ö³Î¸®Æ½½º(Analytics)¸¦ À¯Áö/°ÈÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ¹æÇâÀ¸·Î Á¢±ÙÇØ¾ß ÇÑ´Ù.
À̸¦ À§ÇÑ Ãʱ⠺ñ¿ëÀº ´Ù¼Ò Áõ°¡ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
±×·¯³ª Àå±âÀûÀ¸·Î´Â ¡ã±ÔÁ¦±â°üÀÇ °Ë»ç ¹× ÀÎÁõ¿¡ µû¸¥ ¸®½ºÅ© °¨¼Ò ¡ãÇâÈÄ ¿î¿µÀ» À§ÇÑ ºñ¿ë °¨¼Ò ¡ã»õ·Î¿î ±ÔÁ¦°¡ Ãß°¡µÆÀ» °æ¿ì ½Ã½ºÅÛ °³¼±/À籸Ãà Áõ°¡ ºñ¿ë °¨¼Ò µîÀÇ È¿°ú¸¦ °æÇèÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
Áö±Ý±îÁö ¾ð±ÞÇÑ ¼¼ °¡Áö ¹æÇ⼺ÀÌ ÇöÀúÈ÷ ÀûÀº ÀηÂÀ¸·Î ÇØ¿Ü ÁöÁ¡·Á¡Æ÷¸¦ ¿î¿µÇÏ´Â ±¹³» ±ÝÀ¶È¸»çÀÇ ±Û·Î¹ú Àڱݼ¼Å¹¹æÁö ±ÔÁ¦ Áؼö¸¦ À§ÇÑ ÀÛÀº ÀÌÁ¤Ç¥°¡ µÇ±æ °£ÀýÈ÷ ¹Ù¶ó¸ç ±ÛÀ» ¸¶Ä¡°íÀÚ ÇÑ´Ù.
<SASÄÚ¸®¾Æ Á¶¹Î±â ÆÀÀå>Min-Gi.cho@sas.com < ÀúÀÛ±ÇÀÚ © BI KOREA ¹«´ÜÀüÀç ¹× Àç¹èÆ÷±ÝÁö > |