새로운 금융서비스 신속 실현 및 다양한 핀테크 파트너 협업 구축

전통적으로 가장 보수적이고 변화에 신중한 업종 중의 하나으로 인식되던 금융권이 클라우드, 모바일, 빅데이터, 소셜 참여 등의 디지털 혁명이 불러온 변화에 대응하기 위해 바쁘게 움직이고 있다.

기존 업계 간 경쟁 이외에도 애플, 삼성, 카카오 등 다양한 기업의 금융 시장 진입으로 인한 경쟁이 심화됐고, 핀테크가 점차 대중화되면서 결제, 서비스 연동 등 소비자의 요구사항도 다양해졌기 때문이다.

◆신뢰도 높은 보안 및 모바일 환경에 적용 가능한 다양한 API 정책 개발 = 전문가들은 이런 추세가 더욱 가속화될 것이며 어떤 금융기업도 이러한 변화에서 자유롭지 못할 것으로 예상하고 있다.

골드만삭스 조사에 따르면 이미 중국에서 발생하는 모든 결제의 10%가 알리페이(Alipay)로 이뤄지고 있으며, 전세계적으로 1만 2000개 이상의 핀테크 관련 신생 업체들이 존재한다는 맥킨지 보고가 있다.

해외 금융 기관들은 새로운 금융 서비스 아이디어를 빠르게 실현하고, 비금융 기업들과의 경쟁을 위한 자체 생태계를 확보하며, 내/외부에서 새로운 서비스 모델을 발굴하고 적용하기 위해 다양한 핀테크 파트너와의 협업 및 관리, 새로운 업무 수행을 위한 내부 담당자 지원 등의 중요성을 깨닫게 됐으며, 무엇보다 API를 적극 활용하기 시작했다.

이같은 흐름에 발맞춰 씨티은행은 신뢰도 높은 보안 및 모바일 환경에 적용 가능한 다양한 API 정책을 개발하기 위해 IBM을 파트너로 선정, 협업했다.

IBM와 협업하기 전, 씨티은행은 소비자 또는 파트너와 보다 원활한 소통을 위해 API를 활용하고자 했으나, 글로벌 신용카드 회사나 소상공인들과 같은 내부 파트너와 개발자가 주요한 금융 서비스를 발견하고 접근하는데 어려움이 있었다.

또 내부 파트너 관리를 위한 표준 에코시스템이 부족하고, 업무 담당자를 위한 서비스의 사용량 파악이나 과금 작업을 수행하기 위한 가시적인 정보의 부족 등 많은 한계를 안고 있었다.

이에 IBM은 씨티은행에 IBM ‘API 매니지먼트’와 API 게이트웨이인 ‘데이터파워 어플라이언스’를 적용하면서 이 문제들을 해결했다.

▲ [씨티 리워드 모바일 앱 사용 예시]

◆오픈 API로 내부 파트너 관리 에코시스템 구축 = 씨티은행은 IBM과의 협업을 통해 내부 파트너 관리를 위한 표준 에코시스템을 구축해 비자, 마스터카드 등 글로벌 카드 기업과의 연계를 더욱 강화하는 한편, 리테일 파트너를 위한 별도의 마케팅 프로그램을 운영하고 로열티 프로그램을 기업 고객까지 확대했다.

IBM API 매니지먼트는 이러한 정보들을 오픈 API를 통해 노출/관리해 모바일 연동과 같이 고객들에게 더욱 높은 접근성을 제공했다.

API로 서드파티 소상공인에게 주요 서비스에 대한 표준 기반의 접근을 완벽한 보안 환경에서 지원하고, 중앙화된 저장소와 사용량 분석이 가능한 내부 에코시스템을 제공해 지속적인 관리 역시 가능해졌다.

또한, 씨티은행은 이를 통해 소비자들에게는 더욱 향상된 고객 경험을 제공했다.

예를 들어, 씨티은행의 API 중 하나인 ‘조인페이(JoinPay)’는 위치 기반으로 주변에 있는 친구와 식당을 검색해 예약 및 지불까지 한꺼번에 지원한다.

이 외에도 씨티은행은 IBM API 매니지먼트를 통한 보안이 확보된 손쉬운 접근은 파트너에서 제공하는 다양한 모바일 결제를 지원해 애플페이, 비자 체크아웃(Visa Checkout) 등 다양한 서비스를 씨티은행을 통해 이용할 수 있도록 했다.

씨티은행이 IBM을 API 정책 구축을 위한 파트너로 선정한 이유에는 IBM의 API 매니지먼트라는 강력한 솔루션 외에 핀테크와 API 활용에 있어 가장 중요한 요소인 ‘보안’과 관련해 IBM은 ‘데이터파워 어플라이언스’라는 신뢰할 수 있는 API 게이트웨이 보안 솔루션을 제공하고 있었으며, 모바일 사용 사례에 맞는 맞춤 보안 정책을 개발할 수 있었기 때문이다.

아울러 당초 7개월이 걸릴 것으로 예상했던 프로젝트를 IBM 서비스와 연구소 자원을 활용해 4개월 이하로 단축해 서비스의 출시 시기를 크게 앞당길 수 있었던 것도 큰 이유였다.

▲ [2015년 씨티 모바일 챌린지 오픈 API 리스트]

◆최적의 API 솔루션으로 새로운 비즈니스 가치 창출 = 한편, 씨티은행과 IBM은 ‘씨티 모바일 챌린지’ 행사를 공동으로 개최해 차세대 핀테크 기술과 API 개발을 독려하고 있다.

더욱 향상된 소비자 경험을 제공하기 위한 ‘씨티 모바일 챌린지’ 역시 IBM API 매니지먼트가 적용되어 오픈 API와 클라우드 환경 기반으로 진행됐다.

2014년 ‘씨티 모바일 챌린지’ 행사에는 총 62개국에서 3000명 이상의 개발자가 포함된 740팀이 참여해 새로운 핀테크 기술과 솔루션을 선보였고, 지불 결제, 투자/펀드 큐레이션, 크라우드 P2P 대출, 웨어러블 핀테크 등 각 영역에서 수상자가 선정됐다.

2015년에는 일반 소비자와 기업고객 대상 서비스 분야 솔루션에 대해 1900팀이 참가하며 그 규모가 더욱 확대됐고, 국내에서도 3팀이 결선에 진출해 좋은 성과를 거뒀다.

씨티은행의 오픈 API 환경 구축 사례에서 볼 수 있듯이, IBM API 매니지먼트는 소비자에게는 더욱 쉽고 편리한 인터페이스를, 금융기관에는 강화된 보안, 관리 용이성 등을 다양한 이해관계자에게 가장 앞선 최적의 API 솔루션을 제공해 새로운 비즈니스 가치를 창출하고 있다.

<한국IBM 이정운 클라우드 기술 영업 차장>juwlee@kr.ibm.com